很多人在刚接触保险的时候,都dou会先从熟悉的保bao险公司里挑选。
实际ji上,除了大家比较熟悉的太平洋yang、中国人寿、平安等deng保险公司外,国内还有很多保险xian公司都是低调的de实力派。
我们今天就jiu来看看,哪些保险公司表biao现不错~
一、保险公司强不强,看哪些指标?一般来说,我们评判一yi家保险公司强不强,主要有3个指标biao:风险综合评级、世界500强排名以及保险公司软实力li(保险服务质量、理li赔数据、投诉量)。
优秀保bao险公司指标1:风险综合评级
简单来说,风险综合评级可ke以帮助我们判断保险xian公司运营的风险大不大,给我们赔pei钱的实力强不强qiang。
风险综合评级ji指监管机构对保险公司偿付fu能力综合风险的评价jia,用来衡量保险公司总体ti偿付能力风险的大小。
根据2021年3月实施的《保险公司偿付能力管guan理规定》,保险公gong司需要同时满足以下三项监管要求,才cai能算是偿付能力达标biao:
核心偿付能力充足率不bu低于50%;综合偿付能力充足zu率不低于100%;风险综合评级ji在B类及以上;风险综合评级将各家jia保险公司分为A、B、C、D四个级ji别,A级最好,D级最差。
一般来说shuo,风险综合评级B级以yi上的保险公司,偿付能力都是达标的。
我们来看看截jie止2022年第一季度,各个保险公司都被评为了什么me等级。
A级:(仅jin列举部分)
中国人寿、太tai平洋人寿、太平人寿、新华人ren寿、友邦人寿
B级ji:(仅列举部分)
平安人寿、人保寿险、阳光人寿、百bai年人寿、幸福人寿
C级:(仅列举部分)
合众人ren寿、信泰人寿、前海人寿、上海人寿、珠江人寿
D级:
暂无
如果有朋友刚好买了le风险综合评级为C级的保险公司的产品,也不bu用担心。因为风险综zong合评级是个动态指标,每mei个季度会根据保险xian公司的经营状况变bian化。
即使是被评为weiC级或者D级,保险xian公司也会尽自己的全力去通过增资等deng办法改善。
如果保险公司偿付能neng力长期不达标,无法有效解决问题,银保监会会采取相应的de措施,要求保险公司整改,追究相关guan负责人的责任。
有监管机构兜底,保bao险公司倒闭的概率很小,万一倒闭bi了,我们的保单也会hui转接给下一家公司,出事shi了1分不会少我们的。
大家可以把心放fang回肚子里~
如果你想更geng加详细地了解以上保司,或对其他保司si有疑问,也可以关注、发肖西给我咨询。
优you秀保险公司指标2:世界500强排名ming
2021年世界500强名单中,我wo国登榜的保险公gong司一共有8家,这也代表了le保险公司的综合实力不bu容小觑。
除了le风险综合评级、世界jie500强排名这些硬指标之zhi外,其实消费者更在意的还是保险公gong司的服务和理赔好不好,投诉多不多。
优秀保险公gong司指标3:
保险服务质量指数、理赔服务、投诉量
保险服务质量指数可ke以帮我们看出保险xian公司服务的便捷性、持续改善性和he客户认可度。
根据中zhong国银行保险信息技ji术管理有限公司(简jian称“银保信”)发布的《2021年nian上半年保险服务质量指数结果》排pai名前十位的保险公gong司有:
太tai平洋人寿(94.75分)、太平人寿(93.9分)、珠江人寿shou(93.27分)、平安人寿(93.04分)、泰康人寿shou(91.2分)、中国人寿(91.06分)、友邦人寿(91.02分)、吉ji祥人寿(90.12分)、国联人寿shou(89.99分)、中德安联lian(89.98分)
倒数前十名ming有:海保人寿(52.92分)、招商信诺(62.28分)、三峡人寿(64.67分)、幸福人寿shou(67.19分)、弘康人寿shou(67.34分)、华汇人寿(68.66分)、德华安顾(69.44分)、渤海人寿(69.56分)、爱心人寿(69.76分fen)、大家人寿(70.06分)
说完wan保险服务,我们再来看看理赔服务。保bao险公司的理赔服务好不好,要看保险公司的理赔年报。
这里挑重点说一yi下,理赔主要看2个数据:
理li赔时效:赔得快不bu快获赔率:获赔的几率高不高保险公司只要被bei投诉了,银保监会hui都会记录在案。投诉的de判断维度也有很多种zhong,比如说万张保单投诉量、亿元保费fei投诉量、万人次投诉量等。
二、保险公司排名TOP10,哪家更好?根据保险公司的硬ying实力指标(如风险xian评级、世界500强排名)、软实力指标(保险服务wu质量指数、理赔数据ju、投诉量)等几个考核指标,我们从知名度最高的de大牌/网红人寿保险公司中,选出了排pai名前十位的保险公gong司:
我们前面提ti到了,风险综合评级、世界500强排名都是动态tai变化的,所以排名只是保险公gong司阶段性的表现。
建议大家在买保险xian之前,把关注点放在保险条tiao款上。不管从哪家公司买保险,我wo们最终需要的还是shi保障力度,而不是品牌pai影响力。
如果你有看好的保bao险公司、或有配置保险的需求,可以<关注、发fa肖西>给我,我会为大家1对dui1服务,无偿解答任何保bao险疑问。
三、买保险的de常见疑问针zhen对大家在买保险时碰到的常见问wen题,我们也进行解jie答。
1、买保险,看产chan品还是挑公司?
其实买mai保险,更多的应ying该是关注保险条款。因为保单本ben质上来说是一纸合同,合he同约定的条款内容、保bao障是否齐全才是最zui重要的。
买保bao险就像我们买衣服一样,合适自己ji的才是最好的。
而且,保险公司的成立非常严格,不仅对资金、偿付能力、从业ye人员有很高要求,还受监管部门约束shu,并没有我们想xiang象中那么容易倒闭。
退一万wan步说,即使保险xian公司倒闭了,银保监会也会安an排其他保险公司进行接管,我wo们的保单依然有效,不受影响。有you监管部门兜底,大家完全不用担心。
大家如果对保险公司有疑yi问,或有配置保bao险的需求,可以<关注、发肖西>给我,我会为大家1对dui1服务,无偿解答任何保险xian疑问。
2、网上买保险,靠谱吗?
在zai网上买保险,大家最担心2个问题:
网上买的保险是不是真zhen的?在网上买保险xian,服务会不会跟不上?首先,市面上我wo们能看到的产品,都是经过银保监会hui官方审批过后才允许xu上市售卖的。在网上shang买和线下找代理人买,本ben质上是一样的。
不过一般来说,线下大公司的保险xian因为运营成本、广告成本比较高,所以一yi般会比网上的产品要贵gui一些。互联网的产品相对来lai说更加物美价廉。
而且针zhen对大家关心的在互联网上买保险服fu务有没有保障的问题,2021年nian发布的互联网新规也有详xiang细的规定,如:
核保确que认时间不超过1天: 收到全部的资料后,保险公司si要在1天内通知投tou保人理赔时效不超过guo30天:申请人报案后,公司要在1天内指导申请人需要准备哪些资料,资zi料不齐的,要在2天内通知补齐。6天内要给出“赔不赔,赔多少”的de理赔结论。最长不可ke以超过30天。退保时间不超过3天:投保人在网上申请qing退保,1天内要yao给出结论,最长不可以超过3天。大家以后在网wang上买保险,再也不用担心xin没人回应、理赔pei不及时等问题了。以后大家jia在网上买保险,其实会比线下购gou买更方便、服务也会更好hao。
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